ЦБ наконец решился санировать «Пересвет», несмотря на уже прошедшие выплаты мелким вкладчикам банка и дыру почти в 104 млрд руб. Корпоративным кредиторам оздоровление обойдется почти в 70 млрд руб, Центробанку — почти в 67 млрд руб.
Об окончательном решении санировать банк «Пересвет» ЦБ сообщил в среду, 19 апреля, в официальном пресс-релизе. «Совет директоров Банка России 19 апреля утвердил изменения в план участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка», — говорится в сообщении ЦБ. До сих пор, хотя судьба «Пересвета» решается с октября прошлого года, когда в банк была введена временная администрация ЦБ, а все его операции заморожены, от официальных заключений регулятор воздерживался.
Санация пройдет «с применением механизма bail-in». Это означает, что участвовать в спасении собственными средствами будут не только регулятор, но и крупные (с требованиями к банку от 500 млн руб.) кредиторы «Пересвета», а также его акционеры.
«Более 70 кредиторов банка на добровольной основе изъявили желание принять участие в финансовом оздоровлении путем конвертации средств, размещенных в Банке, в объеме 69,7 млрд руб. в 15-летние субординированные облигации. Проведено девять собраний владельцев облигаций, на которых приняты решения о реструктуризации шести из девяти выпусков облигационных займов с одновременным изменением параметров — увеличение срока до 20 лет, уменьшение процентной ставки до 0,51%», — говорится в сообщении регулятора.
Впрочем, добровольным желание кредиторов участвовать в спасении банка путем многолетней заморозки в нем своих средств можно назвать условно. Переговоры с кредиторами длились с двадцатых чисел октября 2016 года. Именно от согласия большинства крупных кредиторов на участие в спасении банка за свой счет и зависело выделение Банком России кредита на санацию «Пересвете», рассказывали ранее источники РБК.
На достижение договоренностей регулятора, акционеров и кредиторов ушло почти полгода. В результате дыра в балансе банка оценена Банком России в 103,6 млрд руб., а на оздоровление «Пересвета» ЦБ даст 66,7 млрд руб. В совокупности с финансовой поддержкой от кредиторов и акционеров это должно закрыть дыру в балансе банка и поддержать ликвидность для проведения платежей после их разморозки.
Санатором, как и планировалось, назначен аффилированный с «Роснефтью» банк ВБРР.
Рекордные сроки
Полгода, ушедшие на принятие решения по «Пересвету», — рекордно долгий срок за всю историю санации банков, то есть с 2008 года, когда был принят соответствующий закон.
По сути, за огромные средства поддержка оказывается юрлицам — клиентам банка, в числе которых много крупных компаний. Точный их перечень с суммами требований к банку не раскрывается, но себя в числе кредиторов ранее признали «РусГидро», Татфондбанк (лицензия отозвана), банк «Зенит», Совкомбанк, структуры Бинбанка, инвестиционная компания О1, НПФ «Стройкомплекс», аэропорт Пулково в Санкт-Петербурге и т.д.
Вкладчикам «Пересвета» его спасение ничего не даст. «Выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн руб. в совокупности на одного вкладчика осуществлена в полном объеме», — говорится в сообщении ЦБ. Поводом для выплат стало введение 21 октября Центробанком в «Пересвете» моратория на удовлетворение требований кредиторов. По закону о страховании вкладов это основание для страховых выплат.
Таким образом, не выполнен один из ключевых пунктов при санации — не достигнута экономия средств фонда страхования вкладов при санации по сравнению с отзывом у банка лицензии.
Оценка рынка
Оценка, которую участники рынка дали факту санации «Пересвета», — критическая.
«Экономически выгодно было бы отозвать лицензию у банка и окончить на этом весь процесс: никаких социальных последствий не было бы. Скорее всего, повлияло сильное лоббирование крупных клиентов», — считает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
Похожей оценки придерживается и генеральный директор рейтингового агентства НРА Павел Самиев: «Если смотреть на масштабы банка, то 66 млрд руб. — это адекватная оценка для санации, но надо учитывать, что мы не знаем качества портфеля, которое может ухудшиться. Если рассуждать, что было лучше — отозвать лицензию или санировать, — то надо понимать, что ЦБ руководствуется критериями системной значимости и экономической целесообразности для санации банка, однако четко они нигде не прописаны». То, что в «Пересвете» зависли средства многих крупных компаний, — это факт, но насколько банк был системно значимым, сказать трудно, резюмирует он.
«Возможно, ЦБ последний раз выдает такие крупные суммы на санацию, это исключение из его новых правил», — прогнозирует Самиев. «У АСВ и так уже денег нет, ЦБ неоднократно говорил, что хочет отказаться от избыточной траты денег на санации», — согласен Порывай.