ЦБ назвал размер отрицательного капитала Татфондбанка на момент отзыва у него лицензии — 97 млрд руб. В истории банковской системы России лишь у одного банка была зафиксирована «дыра» более высокого размера.
Размер «дыры» в капитале Татфондбанка на 1 марта составлял 96,7 млрд руб, сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова на встрече с журналистами. Санация банка потребовала бы 220–230 млрд руб. заемных средств. «Эти средства понадобились бы на восстановление дисбаланса, восстановление капитала, на ликвидность, так как мы закладывали в расчет отток средств юрлиц, оставшихся на балансе банка», — заявила Полякова, передает корреспондент РБК. Необходимость такого объема финансирования делала экономической нецелесообразным оздоровление банка
До введения временной администрации в декабре 2016 года размер «дыры» в активах оценивался в 43 млрд. рублей. «Временная администрация выявила, что дыра была больше, также ситуация усугубилась в связи проведением в начале декабря ряда операций, ухудшивших финансовое состояние банка», — добавила Полякова.
Размер отрицательного капитала Татфондбанка оказался вторым по величине среди российских банков с отозванной лицензией. Самая крупная «дыра» образовалась у Внешпромбанка: на момент у него лицензии в январе прошлого года ее размер превышал 210 млрд руб.
На начало 2016 года Татфондбанк занимал в банковском секторе 42-е место по объему активов, по данным ЦБ. Регулятор у него лицензию по нескольким причинам. Банк не исполнил законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты Банка России, нарушил норматив достаточности собственного капитала, а его уставной капитал оказался ниже минимального значения. ЦБ пришел к выводу, что санировать Татфондбанк «на разумных экономических условиях» было невозможно из-за низкого качества их активов. Помимо Татфондбанка лицензии 3 марта лишился и связанный с ним Интехбанк.
Дыра в 96,7 млрд руб. говорит о крайне высоком объеме обесценения на балансе банка, говорит аналитик российского рейтингового агентства АКРА Кирилл Лукашук. «На 1 декабря капитал Татфондбанка составлял 27 млрд руб., а размер активов — 197 млрд. То есть, 60% активов было полностью невозвратно. Это говорит о крайне тяжелой ситуации банка, учитывая, что почти весь кредитный портфель был обесценен», — говорит Лукашук.
Объем заемных средств, необходимых для финанснового оздоровления в 220-230 млрд руб., — сумма, которая позволила бы довести до установленного минимума достаточность капитала и поддерживать ее — которая позволила бы банку продолжить работу и зарабатывать, объясняет аналитик АКРА. «Кредиторы не могли согласиться предоставить такие деньги — это очень большая сумма на очередную бесперспективную санацию», — говорит Лукашук.
В целом, по его словам, это ожидаемая ситуация для сектора. По статистике Агентства по страхованию вкладов, возвратность средств кредиторов банков с отозванной лицензией составляет 5%.
«Дыра» в 97 млрд руб. значительная, но адекватная, учитывая низкое качество активов банка, говорит аналитик международного рейтингового агентства Moody’s Мария Малюкова. Сумму, которая могла бы потребоваться на спасение банка, в размере 220–230 млрд руб она считает завышенной, поскольку она значительно превышает совокупный объем активов банка. «На 1 декабря объем активов у Татфондбанка насчитывал 197 млрд руб. Получается, у банка не было вообще никаких «здоровых» активов — которые можно было бы взыскивать в целях удовлетворения требований кредиторов. По нашим оценкам, убытки кредиторов банка превышают 65% от текущей суммы обязательств», — говорит она.
По словам Малюковой, по данным статистики ЦБ, средний коэффициент возврата (взыскания) кредитов у российских банков после отзыва лицензией составляет 9-10% от их балансовой стоимости.
Она отмечает, что это не единственный крупный случай по отзыву лицензии, принимая во внимание, что у Внешпромбанка дыра была вдвое почти больше, а у некоторых банков, таких как «Интеркоммерц» и Росинтербанк, размер отрицательного капитала оценивался в десятки миллиардов рублей.